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| Dans les magasins, les logiciels
Aurore et ceux de gestion des facilités de paiement
en caisse cohabitent avec la norme EMV. |
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Le 1er janvier
2005, une particularité importante de la norme
EMV entre en vigueur en France : le transfert de
responsabilité. Si la migration vers ce standard
international est quasiment achevée, il subsiste
quelques questions auxquelles répond Olivier Métellus,
Directeur des Moyens de Paiement du Réseau France
Cetelem.
Qu'appelle-t-on "norme EMV" ?
EMV reprend les initiales d'Europay, de MasterCard et
de Visa. Ces trois réseaux ont défini un
modèle commun de gestion des cartes à puce
afin d'améliorer la sécurité des
paiements par cartes bancaires. En résumé,
EMV est le système d'exploitation qui permet à
la puce et au terminal de paiement (TPE) de dialoguer.
Cette évolution est comparable à celle des
PC lorsqu'on est passé du DOS à Windows.
À l'étranger, où l'on utilise toujours
la carte à piste magnétique, EMV est une
véritable révolution. En France, où
la puce équipe les cartes bancaires depuis la fin
des années 80, il s'agit plus d'une évolution.
Que va changer le standard EMV pour les distributeurs
en France ?
L'impact opérationnel est l'adaptation des matériels
monétiques et le développement de la puissance
des processeurs. À terme, EMV permettra de proposer
aux clients des services à forte valeur ajoutée,
notamment autour des programmes de fidélité.
Un point important concerne la notion de transfert de
responsabilité. Illustration : si une banque
émet une carte bancaire Visa ou MasterCard ne respectant
pas la norme EMV et que celle-ci est, en cas de vol, utilisée
dans un TPE EMV, la fraude est supportée par la
banque émettrice de la carte. À l'inverse,
si une carte EMV est dérobée puis utilisée
dans un TPE non EMV, c'est alors au commerçant
et à sa banque de supporter le coût de la
fraude. Ceci, pour favoriser le passage à la norme
EMV.
En quoi Cetelem est-il concerné par la migration
vers la norme EMV ?
Le logiciel Aurore et ceux permettant les facilités
de paiement en caisse doivent fonctionner dans les TPE
EMV. Pour cela, nous avons calibré et testé
toutes nos applications. Aujourd'hui, nous avons une compatibilité
totale entre les solutions de paiement Cetelem et EMV,
tant au niveau des DAB qu'à celui des TPE.
Que recommande Cetelem aux commerçants qui sont
toujours à la norme française B0' ?
Les applications Cetelem continueront de fonctionner.
Nous demandons seulement à ces distributeurs de
s'assurer de la compatibilité entre leur matériel
et nos applications, en se rapprochant de leur maintenance
TPE ou en contactant la hotline Monétique de Cetelem
au 0 825 856 856.
Côté matériel, les capacités
d'un TPE de plus de dix-huit mois peuvent toutefois se
révéler un peu limitées en mémoire
pour supporter toutes ces applications.
Pourquoi Cetelem conserve-t-il la piste magnétique
pour la carte Aurore ?
Parce que la carte Aurore est aussi sûre qu'une
carte à puce EMV ! Toute utilisation d'une
carte Aurore donne lieu à un appel au centre d'autorisation
où l'on vérifie le disponible du client.
Chaque demande fait l'objet d'un passage au filtre des
applications de détection des fraudes proactives
qui, en fonction du type d'utilisation d'une carte, vont
identifier une fraude ou une tentative de fraude. Ces
dispositifs, couplés à nos techniques de
scoring garantissent un risque minimum et un taux de fraude
quasi nul.
J'ouvre une parenthèse : les cartes bancaires
EMV vont permettre à terme de payer comptant ou
à crédit, en une ou plusieurs fois. Ces
services, nos cartes Aurore ou privatives les proposent
depuis longtemps déjà vers nos partenaires !
Quid à l'international...
Cetelem diffuse des cartes Aurore dans tous les pays où
il est présent. Celles-ci sont parfois cobadgées
ou cobrandées Visa ou MasterCard. Les filiales
de Cetelem à l'étranger devront suivre alors
cette nouvelle norme et migrer les cartes à EMV.
EMV sera-t-elle la dernière révolution
technologique ?
À l'image du cryptogramme visuel - les sept chiffres
au dos de la carte - qui a déjà permis de
réduire les fraudes de 75 %, EMV n'est qu'une
étape, et il nous faut entrevoir d'autres évolutions
technologiques. J'ai parlé de la possibilité
de gérer la fidélisation grâce aux
applications EMV. À terme, techniquement, il serait
possible de posséder une carte EMV avec tous les
identifiants : permis de conduire, carte d'identité,
carte Vitale... Mais il va falloir attendre encore un
peu !
Propos recueillis par
Fabien Simode
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de la page
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La Monétique
Cetelem au service
des distributeurs et des enseignes
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Composée de treize collaborateurs,
la Direction des Moyens de Paiement Cetelem
remplit trois missions : gérer
les back office cartes et chéquiers,
contrôler les fraudes sur les cartes
et piloter la Monétique.
Pour la Monétique, la Direction
des Moyens de Paiement a en charge les développements,
les tests et la hotline commerçants.
Elle intervient donc directement auprès
des distributeurs et travaille de concert
avec les commerciaux Cetelem pour déterminer
les solutions monétiques les mieux
adaptées aux offres de chaque distributeur.
Spécialiste de la carte Aurore, des
logiciels d'acceptation et des produits de
facilité de paiement par carte bancaire,
la hotline Monétique traite
plus de 2 000 appels par mois. "Nous
répondons 6 jours sur 7 à
toutes les questions que se posent les commerçants,
souligne Lucien Betsch, Responsable de la
Monétique au Cetelem. Par exemple,
comment équiper un terminal de paiement
de l'application Aurore, comment l'initialiser
et le mettre à jour ? Nous renseignons
également les enseignes sur les modalités
de l'installation des logiciels monétiques,
sur les obligations réglementaires
et, bien entendu, sur les utilisations de
la carte Aurore."
Toutes les nouvelles fonctionnalités
monétiques du Cetelem font l'objet
d'un agrément pour les TPE sélectionnés :
les tests de recette sont effectués
soit dans nos laboratoires soit directement
chez les fournisseurs.
La hotline Monétique Cetelem est
accessible par téléphone au
0 825 856 856, de 8 h 45
à 18 h du lundi au vendredi, de
9 h 30 à 13 h et de
14 h à 18 h le samedi. |
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